Con motivo del Día Universal del Ahorro el periódico El Mundo publicó un suplemento con el diario dedicado a este tema y concretamente a la Educación Financiera. Invitaron a participar a la Fundación Cajasol para exponer su experiencia en esta materia y lo hicieron a través de un cuestionario que remitieron.
A continuación reproducimos las respuestas dadas a su cuestionario y una reproducción del artículo publicado.
1. Iniciativas que lleváis a cabo en educación financiera desde la fundación Cajasol.
- Formación presencial a distintos colectivos sobre finanzas básicas
- Taller ¿Te salen las cuentas?
- Taller Finanzas Divertidas
- Taller Finanzas Aplicadas
- Infogramas y vídeos sobre el AHORRO y el CRÉDITO
- Página web www.tesalenlascuentas.org
2. Brevemente, ¿Por qué es la educación financiera una materia clave para los españoles?
El entorno socioeconómico en el que vivimos y la creciente bancarización de la sociedad, entendiendo por tal el uso masivo de productos de ahorro, de inversión, así como de servicios bancarios (transferencias, tarjetas, banca por internet, etc.) sin una formación previa por parte del usuario, tiene como consecuencia que las personas tomen decisiones cuyos resultados, a veces, pueden no ser los deseadas o los que se pretendían conseguir.
Para la toma de decisiones financieras se debe estar bien informado, es decir, ser capaces de evaluar alternativas financieras y elegir correctamente productos financieros.
3. ¿Debería ser una obligación de los bancos educar a sus clientes en ello?
Perdón que conteste con otra pregunta: ¿Debería ser obligación del carnicero educar a sus clientes para que sepan el poder nutricional de cada tipo de carne? Dicho esto, puntualizo que, más que una obligación, debería ser algo voluntario asumido dentro de su RSC, porque, además, los harán más transparentes.
Hoy por hoy las entidades financieras son claves en la Educación Financiera pues el colectivo que tiene conocimientos financieros, a parte del teórico que existe en ámbitos académicos, es la plantilla laboral de éstas. En este sentido Fundación Cajasol imparte formación financiera a distintos colectivos a través de voluntarios jubilados y prejubilados de la Caja de Ahorros Cajasol: conocimiento y experiencia.
4. ¿Qué principales errores cometen los españoles que se podrían evitar con una correcta educación financiera?
Según nuestra experiencia en formación presencial de la Educación Financiera a usuarios, hay dos cosas muy simples que hemos detectado:
- No gusta hacer operaciones. Operaciones matemáticas sencillas.
- Y tampoco gusta emplear tiempo en buscar información financiera y comparar distintas opciones.
Y estas dos cuestiones son la base de la toma de decisiones financieras: información y unos cálculos simples.
5. ¿En qué momento de la vida se debe implantar esta materia y de qué forma?
(Es decir, debe empezar en la escuela, en qué momento juegan un papel importante los bancos, etc.)
Fundación Cajasol tiene el taller “¿Te salen las cuentas?” para escolares de Primaria y sal principio de los mismos les digo: “Desde la primera vez que algún familiar os dio una moneda y tuvisteis que decidir si gastarla en chucherías o guardarla para más tarde, entrasteis en el mundo financiero.”
Así que desde muy pequeños se puede trabajar con ellos.
En ese taller hacemos que cosas tan cotidianas como reunir dinero para comprar un regalo o comprar ingredientes para hacer una tarta, se conviertan en un plan de ahorro o en un presupuesto. La clave es no hablar de cosas abstractas, sino de cosas reales que conocen bien.
6. Estas iniciativas parece que se han potenciado a raíz de la crisis de la banca y de las polémicas que han surgido. ¿Debería haberse hecho antes?
Antes de la crisis Fundación Cajasol y otras entidades financieras venían difundiendo materia de Educación Financiera pero, tal vez, no con la intensidad que aplicamos actualmente.
No dejamos de reconocer, y así lo atestiguan la mayoría de los estudios realizados sobre el Sistema Financiero, que los conocimientos financieros de los consumidores son una clave y un elemento imprescindible para la estabilidad y el desarrollo económico y financiero de la sociedad. Muchos expertos han puesto de manifiesto que los bajos niveles de Educación Financiera han jugado un papel amplificador del impacto de la actual crisis. Cambiar esta situación es lo que anima a la Fundación Cajasol a continuar la tarea de formación divulgativa en Educación Financiera.
Esta labor divulgativa la lleva a cabo la Fundación Cajasol de forma coordinada y en colaboración con las entidades responsables de esta materia en nuestro país: Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Así como la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), a través de la cual la Fundación Cajasol se ha adherido al Convenio de Colaboración firmado entre esas entidades para el desarrollo del Plan Nacional de Educación Financiera.
